2,5 milliondan ortiq oʻzbekistonliklar oʻzlari oʻrnatgan kreditlarni taqiqlashni faollashtirdilar. Ushbu himoyaga qanday murojaat qilish va uni olib tashlash mumkin

2,5 milliondan ortiq O'zbekiston fuqarolari kredit olish uchun o'zini o'zi taqiqlash xususiyatidan foydalanganlar. Ushbu himoyani qanday faollashtirish va o'chirishni tushuntirib beramiz.

O'g'irlangan pasport boshqa birov nomidan kredit olishning yagona yo'li emas; ba'zida shaxsiy ma'lumotlarning oshkor bo'lishi yoki bank xodimining nohaqligi yetarli bo'ladi. 2025-yil iyun oyidan beri O'zbekiston aholisi o'zlariga kredit va mikrokreditlar olishni ixtiyoriy ravishda taqiqlash orqali bunday holatlarning oldini olishga muvaffaq bo'lishdi.

Ushbu mexanizm O'zbekiston Respublikasining 2025-yil 4-martdagi ZRU-1043-sonli qonuni bilan joriy etilgan va unga kiritilgan o'zgartirishlar 2025-yil 6-iyunda kuchga kirgan. Kredit axboroti tahlil markazining ma'lumotlariga ko'ra, xizmat tez sur'atlar bilan mashhur bo'lib bormoqda: 2025-yil 1-iyulga kelib, undan taxminan 33 100 kishi; 2025-yil 1-oktabrga kelib, taxminan 149 500 kishi; 2026-yil 1-yanvarga kelib, 438 300 kishi foydalangan; va 2026-yil 1-iyulga kelib, foydalanuvchilar soni 2,57 milliondan oshdi (1 497 389 erkak va 1 076 637 ayol), bu bir yil ichida 77 baravardan ko'proq o'sishni anglatadi.

Keling, o'zini o'zi taqiqlash qanday ishlashini, uni qanday berish va olib tashlash mumkinligini, qanday kredit turlarini blokirovka qilishini va hozirda kim bu himoyani ko'rib chiqishi kerakligini ko'rib chiqaylik.

Ushbu mexanizm O'zbekiston Respublikasining 2025-yil 4-martdagi O'ZRU-1043-sonli qonuni bilan joriy etilgan bo'lib, unda "Kredit axboroti almashinuvi to'g'risida"gi qonunga yangi 16-1-modda bilan o'zgartirish kiritilgan. Ushbu modda jismoniy shaxslar haqidagi ma'lumotlarni kredit shartnomalarini tuzish taqiqlangan shaxslar reestriga kiritishni nazarda tutadi. O'zgartirishlar 2025-yil 6-iyunda kuchga kirdi.

O'zini o'zi taqiqlash faollashtirilgan paytdan boshlab, kredit axboroti almashinuvi tizimiga ulangan moliya muassasasidan har qanday kredit so'rovi avtomatik ravishda taqiqlangan deb belgilanadi. Agar bank yoki mikromoliya tashkiloti (MFI) ro'yxatdan o'tmasdan kredit bersa, javobgarlik nomi ishlatilgan shaxsga emas, balki kredit beruvchiga yuklanadi.

**O'zini taqiqlashni qanday ro'yxatdan o'tkazish kerak?**

**my.gov.uz portali**

Bu dunyoning istalgan nuqtasidan kirish mumkin bo'lgan universal variant. Portal "Kredit shartnomasini tuzishga taqiqni o'rnatish yoki olib tashlash" deb nomlangan xizmatni taklif qiladi, undan taqiqni faollashtirish va olib tashlash uchun foydalanish mumkin. Avtorizatsiya OneID tizimi orqali amalga oshiriladi.

Shuningdek, Kredit Axborot va Tahlil Markazi (KIAC) tomonidan "KATM" deb nomlanuvchi kredit byurosi xizmati taqdim etiladi. U mobil ilova sifatida va infokredit.uz veb-saytida mavjud. Ushbu xizmat faqat taqiqni faollashtirishga imkon beradi; uni olib tashlash mumkin emas.

Oflayn variant ham mavjud: pasportingiz bilan shaxsan Davlat xizmatlari markaziga (PSC) yoki KATM kredit byurosi ofisiga tashrif buyuring, bu yerda ikkala variant ham mavjud. Xizmat barcha hollarda bepul.

my.gov.uz uchun bosqichma-bosqich ko'rsatmalar:

1. Brauzeringizda yoki mobil ilova orqali my.gov.uz saytini oching (Google Play va App Store’da mavjud).

2. OneID tizimi orqali tizimga kiring. Agar sizda hali akkaunt bo'lmasa, pasportingiz seriyasi va raqamidan foydalanib, id.egov.uz saytida akkaunt yaratishingiz mumkin.

3. Portalning qidiruv satriga "Kredit shartnomasini tuzishga taqiqni joriy etish yoki bekor qilish" deb yozing va xizmat kartasini oching.

4. "Xizmatni olish" tugmasini bosing, so'ngra "Faollashtirish" ni tanlang. Tizim avtomatik ravishda arizangizni qayta ishlaydi va ma'lumotlarni reyestrga kiritadi. QES yoki shaxsan tashrif buyurish orqali qo'shimcha shaxsni tasdiqlash talab qilinmaydi. Xizmat natijalarini tasdiqlovchi elektron hujjatni faollashtirilgandan so'ng darhol yuklab olish mumkin.

**Muhim tafsilotlar:**

O'z-o'zini taqiqlash mavjud majburiyatlarni bekor qilmaydi: mavjud kreditlar, kredit kartalar va to'lov rejalari bo'yicha to'lovlar odatdagidek amalga oshirilishi kerak. Taqiqlash faqat yangi arizalarga nisbatan qo'llaniladi. Cheklov deyarli barcha rasmiy kredit bozori ishtirokchilariga taalluqlidir, chunki banklar va mikromoliya tashkilotlari uchun kredit axboroti almashinuvi tizimiga ulanish majburiydir.

Norasmiy moliya institutlari orqali berilgan kreditlar (masalan, do'stlar yoki xususiy shaxslardan) o'z-o'zini taqiqlashga taalluqli emas, chunki bunday operatsiyalar kredit byurolari orqali amalga oshirilmaydi.

**O'z-o'zini taqiqlashni qanday olib tashlash mumkin?**

my.gov.uz orqali taqiqni olib tashlash uchun xuddi shu "Kredit shartnomasini tuzishga taqiqni amalga oshirish yoki olib tashlash" xizmatini oching va "O'chirish" -ni tanlang. "Kredit axboroti almashinuvi to'g'risida"gi Qonunning 16-1-moddasiga muvofiq, taqiqni bekor qilish to'g'risidagi arizalar, taqiqni joriy etish to'g'risidagi arizalar singari, kredit byurosi tomonidan qabul qilingandan so'ng darhol reestrga kiritiladi. Taqiqni bekor qilish uchun ikki ish kunigacha bo'lgan ishlov berish vaqti haqidagi ilgari e'lon qilingan ma'lumotlar qonunning ma'lumotlarni darhol kiritish haqidagi aniq ifodasidan farq qiladi, shuning uchun qonun matniga murojaat qilish tavsiya etiladi.

Qonun taqiqni qo'llash va olib tashlashni ixtiyoriy va erkin harakatlar deb belgilaydi, ammo bunday so'rovlar soniga cheklov qo'ymaydi; ya'ni takroriy faollashtirish va o'chirish qonun bilan taqiqlanmagan.

**Kreditor javobgarligi**

"Kredit axboroti almashinuvi to'g'risida"gi Qonunning 16-1-moddasiga muvofiq, banklar, bank bo'lmagan kredit muassasalari va mikromoliya tashkilotlari sifatida faoliyat yurituvchi to'lov tashkilotlariga ma'lum bir shaxs uchun taqiq mavjudligi yoki yo'qligi haqida reestrdan ma'lumot olmasdan kredit bitimini tuzish taqiqlanadi. Agar kreditor ushbu talabni buzsa va reestrdagi shaxsning ishtiroki yoki xabarisiz bitimni amalga oshirsa, qonun bunday bitimning huquqiy oqibatlari uchun javobgarlikni kreditor zimmasiga yuklaydi. Qonunda 5000 ta asosiy hisoblash birligi (taxminan 1,875 milliard so'm) miqdorida jarima ham ko'zda tutilgan, ammo bu sanksiya Markaziy bank tomonidan kredit byurolarining o'z faoliyatidagi qoidabuzarliklar uchun (masalan, reyestrni yuritmaganlik yoki byuro xizmatlari iste'molchilarining huquqlarini buzganlik uchun) qo'llaniladi, o'zini o'zi taqiqlashni buzgan holda kredit berishning aniq bir holati uchun to'g'ridan-to'g'ri bankka yoki MMTga emas. Banklar va MMTlar uchun qonunda ushbu aniq qoidabuzarlik uchun belgilangan jarima ko'rsatilmagan holda, umumiyroq formula — "huquqiy oqibatlar uchun javobgarlik" qo'llaniladi.

**Ushbu himoyani kim ko'rib chiqishi kerak?**

Siz dunyoning istalgan nuqtasidan my.gov.uz orqali murojaat qilishingiz mumkin; sizga faqat OneID tizimiga kirish kerak. Bu ishda yoki uzoq muddatli xizmat safarida bo'lgan va O'zbekistondagi moliyaviy operatsiyalarni shaxsan nazorat qila olmaydiganlar uchun qulaydir. Xuddi shu mantiq pasportning yo'qolishi yoki o'g'irlanishiga ham tegishli: yangi hujjat berilayotgan paytda, o'zini o'zi taqiqlash boshqa birovning nomidan kredit olish uchun ariza berish imkoniyatini oldini oladi. Alohida toifaga keksa qarindoshlarini "hisob xavfsizligini tekshirish" niqobi ostida ishlaydigan firibgarlardan himoya qilishni istaganlar, shuningdek, mavjud kreditni to'layotgan va eski kredit to'liq to'lanmasidan oldin yangi kredit olish vasvasasidan ongli ravishda qochishni istaganlar kiradi.