ЦБ утвердил финтех-стратегию до 2030 года: Open Banking, цифровая валюта и $1 млрд инвестиций
Центральный банк утвердил стратегию развития финтеха до 2030 года. В планах — запуск Open Banking, развитие цифровой идентификации, трансграничных платежей, регуляторной песочницы, а также пилотов с ИИ и цифровыми активами. К 2030 году Узбекистан хочет стать главным финтех-хабом Центральной Азии.
ЦБ утвердил финтех-стратегию до 2030 года: Open Banking, цифровая валюта и $1 млрд инвестиций
Центральный банк Узбекистана утвердил Национальную стратегию развития финансовых технологий на 2026−2030 годы. Её основная задача — к концу 2030 года сделать страну самой привлекательной юрисдикцией Центральной Азии для финтех-компаний и одновременно расширить доступ граждан и бизнеса к безопасным цифровым финансовым услугам.
Реализация стратегии разбита на три этапа. В 2026−2027 годах планируется создать базовую инфраструктуру финтех-рынка, в 2028−2029 годах — запустить Open Banking, расширить цифровую идентификацию и интеграцию платёжных систем, а к 2030 году — закрепить Узбекистан как региональный финтех-центр.
Одно из направлений стратегии предусматривает формирование экосистемы, которая будет сопровождать финтех-компании от появления идеи до масштабирования бизнеса.
В эту систему войдут Инновационный хаб, «регуляторная песочница» (особый правовой режим, в рамках которого участники рынка финансовых технологий смогут протестировать новые продукты и услуги в контролируемых условиях), система подготовки кадров, механизмы финансирования и сотрудничества банков с финтех-компаниями. Предполагается, что стартапы смогут проходить этапы инкубации, тестирования в регулируемой среде, лицензирования и последующего расширения деятельности.
В презентации также приводятся ранее озвученные президентом планы создать при Центральном банке Финтех-офис и Инновационный хаб с привлечением специалистов из Сингапура.
Планируется ежегодно готовить 20−30 финтех-стартапов к выходу на зарубежные рынки и создать условия для привлечения в отрасль до 1 млрд долларов инвестиций к 2030 году.
Отдельный блок стратегии посвящён развитию инфраструктуры цифровых финансов.
Планируется развивать Open Banking (открытый банкинг) и открытые API (программный интерфейс приложений), которые позволят финансовым организациям и другим участникам рынка безопасно обмениваться данными с согласия клиентов. Это должно способствовать появлению новых бизнес-моделей, усилению конкуренции и развитию финансовых сервисов.
«Когда мы объявили об open banking, мы хотим, чтобы эти финтех-компании могли буквально выйти на традиционный банковский рынок, предоставляя, возможно, только один из продуктов, которые обычно предоставляют банки. Но они могут делать это настолько эффективно, что в конечном итоге будут стимулировать конкуренцию и инновации», — заявлял глава ЦБ Тимур Ишметов.
Кроме того, предусматривается совершенствование системы цифровой идентификации для удалённого установления личности клиентов, предупреждения мошенничества и упрощения доступа к финансовым услугам.
На этапе 2026−2027 годов планируется начать пилотные проекты с использованием цифрового ID, а в 2028−2029 годах — распространить эту инфраструктуру на весь финансовый сектор.
Стратегия допускает проведение в контролируемой среде экспериментов по токенизации реальных активов, включая ценные бумаги, а также тестирование механизмов взаимодействия различных финансовых сервисов.
Центробанк намерен также определить приоритетные направления использования искусственного интеллекта в финансовой сфере и запустить соответствующие пилотные проекты.
ИИ предполагается применять и в надзорной деятельности — в частности, для выявления финансовых преступлений. Стратегия предусматривает развитие SupTech («надзорные технологии», автоматизированного сбора данных через API, мониторинга операционных инцидентов и усиление контроля за кибербезопасностью финансовых организаций.
Одно из предложений касается региональной финансовой интеграции. Среди инициатив в презентации указана оптовая цифровая валюта Центрального банка — wholesale CBDC (wCBDC).
Она рассматривается наряду с развитием взаимосвязанных региональных платёжных систем, упрощением трансграничных транзакций и снижением стоимости денежных переводов.
Планируется также повышать прозрачность комиссий и обменных курсов при международных переводах и развивать цифровые инструменты торгового финансирования.
В 2028−2029 годах предполагается запустить инициативы по интеграции региональных платёжных систем и трансграничные пилотные проекты.
Ещё одно направление стратегии — привлечение иностранных финтех-компаний и инвестиций.
Для этого предполагается использовать Инновационный хаб, проект Enterprise Uzbekistan, Ташкентский международный финансовый центр, а также проводить Silk Road Finance & Technology Forum и развивать сотрудничество с зарубежными финтех-хабами.
К 2030 году власти рассчитывают превратить Узбекистан в региональный центр для инвестиций и инноваций в сфере финансовых технологий, расширить присутствие международных компаний и углубить финансовую интеграцию Центральной Азии.
Стратегия предусматривает не только развитие новых финансовых сервисов, но и усиление защиты клиентов.
Планируется создать скоординированную систему противодействия мошенничеству во всём финансовом секторе, повысить прозрачность кредитных продуктов, совершенствовать кредитную информационную систему и развивать финансовую грамотность населения.
Регулирование предполагается сделать риск-ориентированным: требования к участникам рынка будут различаться в зависимости от масштаба и уровня риска их деятельности. Одновременно планируется усилить контроль за соблюдением прав потребителей и тем, насколько понятно финансовые организации раскрывают клиентам условия услуг.
В презентации Центробанк указывает несколько проблем, которые должна решить стратегия. Среди них — ограниченный охват международных денежных переводов, недостаточный доступ малого и среднего бизнеса к финансированию, разрыв в доступности финансовых услуг между различными группами населения, растущие риски для потребителей цифровых сервисов и потребность в долгосрочном финансировании.
По данным презентации, интернетом в Узбекистане пользуются 94% населения, уровень использования цифровых платежей составляет около 72%, а количество пользователей дистанционных банковских услуг выросло почти на 70%.
К ключевым ожидаемым результатам стратегии ЦБ относит рост числа финтех-компаний и иностранных инвестиций, расширение финансирования малого и среднего бизнеса, повышение доступности и безопасности цифровых финансов, развитие трансграничной платёжной инфраструктуры и усиление региональной интеграции.