Ожидается, что процентные ставки вырастут впервые более чем за три года

Ожидается, что процентные ставки вырастут впервые более чем за три года

Ожидается, что в четверг руководящие сотрудники Банка Англии повысят процентные ставки, что станет первым повышением базовой ставки более чем за три года.

Большинство аналитиков прогнозируют рост с 3,75% до 4%, что приведет к увеличению стоимости заимствований для физических лиц и бизнеса, но пойдет на пользу вкладчикам.

Ставка Банка упала с пикового уровня 2023–2024 годов в 5,25%, хотя Комитет по денежно-кредитной политике (MPC) Банка сохранял ставку неизменной на своих последних шести заседаниях.

Аналитики говорят, что рост инфляции, обусловленный главным образом стоимостью бензина и дизельного топлива, подтолкнет руководящих сотрудников к повышению процентной ставки.

Банк объявит о своем решении в четверг в 12:00 по Гринвичу.

Внимание также будет сосредоточено на любых сигналах со стороны MPC относительно будущего курса процентных ставок.

«Решение в все меньшей степени касается того, достигнут ли ставки 4%, и в все большей — того, что последует за этим», — сказал Крис Чевералл, глава торговой платформы CMC Markets в Великобритании.

«Повышение на четверть процентного пункта уже широко ожидается, но теперь Банку приходится балансировать между инфляцией, которая все еще слишком высока, и экономикой, где перспективы роста резко ухудшились».

Индекс потребительских цен (CPI), измеряющий инфляцию, находится значительно ниже своего пика многолетней давности, но он снова растет и, как ожидается, продолжит подниматься.

В году, завершившемся в сентябре 2026 года, он составил 3,5% по сравнению с 3,1% в предыдущем месяце, что значительно превышает целевой показатель центрального банка в 2%.

Продолжающееся влияние войны в Иране, главным образом на расходы на энергоресурсы и топливо, отразилось на уровне инфляции в Великобритании. Миллионы бытовых потребителей энергии готовятся к резкому повышению цен в январе.

В последний раз Банк Англии повышал ставки в августе 2023 года.

Его базовая ставка — это сумма, которую он взимает с других банков и строительных обществ за заимствование денег, что влияет на то, сколько они взимают со своих клиентов за ипотеку и какую процентную ставку выплачивают по сбережениям.

Если ставка Банка вырастет, это окажет немедленное влияние на 510 000 владельцев ипотечных кредитов с плавающей ставкой (трекер-ипотека).

Согласно расчетам банковской торговой ассоциации UK Finance, повышение на 0,25 процентного пункта добавит 31 фунт стерлингов к ежемесячным выплатам для человека с типичным ипотечным кредитом с плавающей ставкой.

470 000 владельцев ипотечных кредитов с переменной ставкой должны будут ждать ответа своего кредитора на любое повышение ставки Банка. Как правило, повышение на 0,25 процентного пункта означает дополнительные 14 фунтов стерлингов в месяц при погашении.

Ситуация для тех, у кого ипотека с фиксированной ставкой, сложнее.

Хотя их ежемесячные платежи не меняются немедленно из-за изменения ставки, это влияет на их будущие сделки, и кредиторы уже «заложили в цену» ожидаемый рост при предложении новых условий.

По состоянию на 4 ноября средняя ставка по двухлетней фиксированной ипотеке на жилье составляла 5,96%, а средняя пятилетняя ставка — 5,99%, согласно финансово-информационной службе Moneyfacts.

Это означает, что любой, у кого заканчивается пятилетний договор, сталкивается с гораздо большим счетом по ипотеке.

Брокер L&C заявил, что средние ипотечные ставки, предлагаемые 10 крупнейшими кредиторами, свидетельствуют о том, что некоторые заемщики теперь могут платить почти на 5 000 фунтов стерлингов в год больше в качестве выплат по ипотеке на сумму 200 000 фунтов стерлингов сроком на 25 лет, чем те, кто оформил рефинансирование в 2021 году.

Пять лет назад средняя пятилетняя фиксированная ставка при рефинансировании среди 10 крупнейших кредиторов составляла 1,30%.

Относительно высокие фиксированные ставки заставили некоторых людей рассмотреть варианты с плавающей ставкой, в надежде, что ставка будет ниже, даже если ставка Банка вырастет в ближайшие месяцы.

«Правильный выбор в конечном итоге зависит от уверенности заемщиков в том, что они смогут справиться с будущим повышением. Дьявол кроется в деталях», — сказала Рейчел Спринголл из Moneyfacts.

Стоимость некоторых других новых кредитов также может быть подвержена влиянию ставки Банка.

С другой стороны, вкладчики могут увидеть улучшение предлагаемых им процентных ставок, если ставка Банка вырастет.

В конечном счете, кредиторы, а также руководящие сотрудники Банка Англии должны оценить, что может произойти с экономическими перспективами Великобритании, которые тесно связаны с изменениями в международных событиях.