Более 2,5 миллионов граждан Узбекистана самостоятельно ввели запрет на получение кредитов. Как включить и отключить эту защиту?

Более 2,5 миллионов граждан Узбекистана самостоятельно ввели запрет на получение кредитов. Мы расскажем, как активировать и отменить этот защитный механизм.

Случаи получения кредита на имя другого лица могут происходить не только по украденному паспорту, но и из-за утечки личных данных или доверчивости банковского служащего. С июня 2025 года граждане Узбекистана имеют возможность добровольно запретить получение кредитов и микрозаймов на свое имя, чтобы предотвратить подобные проблемы.

Данный механизм был введен Законом Республики Узбекистан № О’РК-1043 от 4 марта 2025 года, а соответствующие поправки вступили в силу 6 июня 2025 года. По данным ООО «Центр кредитной информации и анализа», эта услуга быстро набирает популярность:

* По состоянию на 1 июля 2025 года: около 33,1 тыс. человек

* По состоянию на 1 октября 2025 года: около 149,5 тыс. человек

* По состоянию на 1 января 2026 года: 438,3 тыс. человек

* По состоянию на 1 июля 2026 года: более 2,57 млн человек (1 497 389 мужчин и 1 076 637 женщин)

Это представляет собой более чем 77-кратное увеличение за год.

Ниже мы рассмотрим, как работает самоблокировка, как ее включить и отключить, какие кредиты могут быть заблокированы и кому следует пользоваться этой защитой.

**Правовая основа механизма**

Механизм был введен Законом Республики Узбекистан № О’РК-1043 от 4 марта 2025 года. Этот закон добавил новую статью 16-1 к Закону «Об обмене кредитной информацией», которая устанавливает норму внесения информации о физических лицах в реестр лиц, которым запрещено заключать кредитные сделки. Поправки вступили в силу 6 июня 2025 года.

**Как работает запрет?**

После активации запрета в любом запросе на кредит, направленном в любое финансовое учреждение, подключенное к системе обмена кредитной информацией, автоматически появится знак, указывающий на наличие запрета. Если банк или микрофинансовая организация (МФО) выдает кредит, минуя реестр, ответственность за это несет кредитор, а не лицо, чье имя было использовано.

**Способы включения и снятия запрета**

1. **Через портал my.gov.uz (универсальный вариант):**

* Это универсальный способ, который можно использовать из любой точки мира.

* На портале есть услуга «Запрет на заключение кредитного договора или снятие запрета».

* Авторизация осуществляется через систему OneID.

* **Для включения:** Откройте сайт my.gov.uz в браузере или мобильном приложении (доступно в Google Play и App Store). Авторизуйтесь через систему OneID. Если у вас нет учетной записи, вы можете создать ее на сайте id.egov.uz, используя серию и номер вашего паспорта. Введите «Запрет на заключение кредитного договора или снятие запрета» в строку поиска портала и откройте страницу услуги. Нажмите кнопку «Использовать услугу», затем выберите действие «Активировать». Система автоматически обработает заявку и внесет данные в реестр. Дополнительное подтверждение личности через EDS или личный визит не требуется. Электронный документ, подтверждающий предоставление услуги, можно загрузить сразу после активации.

* **Для отмены:** Откройте ту же услугу и выберите действие «Деактивировать».

2. **Через сервис «Кредитно-информационный и аналитический центр» (КАТМ):**

* Он доступен в виде мобильного приложения, работающего под названием «КАТМ», и на сайте infokredit.uz.

* Через него можно только активировать блокировку, отменить её таким способом нельзя.

3. **Офлайн-вариант (личное обращение):**

* Обратитесь лично в Центр государственных услуг (ДХМ) или в офис кредитного бюро «КАТМ» с паспортом.

* Здесь вы можете как активировать, так и отменить блокировку.

Во всех случаях услуга бесплатна.

**На какие кредиты распространяется блокировка?**

Сама блокировка не отменяет существующие обязательства. Ранее выданные кредиты, кредитные карты и платежи по рассрочке должны продолжаться в обычном режиме. Блокировка распространяется только на новые обращения. Поскольку подключение к системе обмена кредитной информацией является обязательным для банков и микрофинансовых организаций, ограничение практически распространяется на всех официальных участников кредитного рынка.

Займы, полученные не через официальные финансовые учреждения, например, от знакомых или частных лиц, сами по себе не подпадают под запрет, поскольку такие операции не проходят через бюро кредитной истории.

**Срок снятия запрета**

Согласно статье 16-1 Закона «Об обмене кредитной информацией», заявление о снятии запрета, как и заявление о его установлении, немедленно вносится в реестр бюро кредитной истории после получения. Предыдущие сообщения о запуске сервиса в 2025 году указывали на срок до двух рабочих дней для снятия запрета. Однако, поскольку закон содержит прямое положение о немедленном внесении информации, необходимо опираться на текст закона.

**Повторное введение и снятие запрета**

Закон устанавливает установление и снятие запрета как добровольный и свободный акт, но количество таких заявлений не ограничено. То есть закон не запрещает повторную активацию и отмену запрета.

**Ответственность в случае нарушения запрета**

Согласно статье 16-1 Закона «Об обмене кредитной информацией», банкам, небанковским кредитным организациям и платежным организациям, действующим в качестве МФО, запрещается заключать кредитные договоры без получения из реестра информации о наличии или отсутствии запрета на конкретное лицо. Если кредитор нарушает это требование и заключает сделку без участия или ведома лица, указанного в реестре, кредитор несет ответственность за юридические последствия такой сделки.

Закон также предусматривает штраф в размере до 5000 сумов (базовая сумма расчета) – около 1,875 миллиарда сумов. Однако эта санкция применяется Центральным банком за нарушения закона кредитными бюро в своей деятельности, например, за несоблюдение порядка ведения реестра или нарушение прав потребителей услуг бюро. Это не штраф, непосредственно применяемый к банку или МФИ за выдачу конкретного кредита в обход запрета. В отношении банков и МФИ закон использует более общую формулу — «ответственность за юридические последствия сделки» — и не указывает размер штрафа, установленного за это нарушение.

**Кто имеет право воспользоваться этой защитой?**

* **Лица, работающие за границей или находящиеся в длительной командировке:** Заявление можно подать из любой точки мира через my.gov.uz. Это удобно для тех, кто не может лично контролировать финансовые операции в Узбекистане.

* **В случае утери или кражи паспорта:** Самоисключение ограничивает возможность выдачи кредита на имя другого лица до получения нового документа.

* **Лица, желающие защититься от мошенников:** Особенно те, кто хочет защитить своих пожилых родственников от мошенников, действующих под предлогом «проверки безопасности счета».

** * **Тем, кто хочет сознательно исключить возможность получения нового кредита:** Полезно для тех, кто выплачивает текущий кредит и не хочет брать новый кредит, пока полностью не погасит старый.