Более 2,5 млн узбекистанцев подключили самозапрет на кредиты. Как оформить и снять эту защиту

Более 2,5 миллиона граждан Узбекистана воспользовались функцией самозапрета на получение кредитов. Разбираемся, как активировать и деактивировать эту защиту.

Оформить кредит на чужое имя можно не только с помощью украденного паспорта; иногда достаточно утечки персональных данных или недобросовестности сотрудника банка. С июня 2025 года у жителей Узбекистана появилась возможность заранее предотвратить такие ситуации, добровольно запретив себе брать кредиты и микрозаймы.

Этот механизм был введен Законом Республики Узбекистан от 4 марта 2025 года № ЗРУ-1043, поправки к которому вступили в силу 6 июня 2025 года. По данным ООО Кредитное Бюро «Кредитно-информационный аналитический центр», услуга быстро набирает популярность: к 1 июля 2025 года ею воспользовались около 33,1 тысячи человек, к 1 октября 2025 года — около 149,5 тысячи, к 1 января 2026 года — 438,3 тысячи, а к 1 июля 2026 года число подключившихся превысило 2,57 млн человек (1 497 389 мужчин и 1 076 637 женщин), что означает рост более чем в 77 раз за год.

Давайте рассмотрим, как работает самозапрет, какими способами его можно оформить и снять, какие виды кредитов он блокирует и кому стоит рассмотреть эту защиту уже сейчас.

Механизм был введен Законом Республики Узбекистан от 4 марта 2025 года № ЗРУ-1043, который дополнил Закон «Об обмене кредитной информацией» новой статьей 16-1. Эта статья предусматривает внесение сведений о физических лицах в реестр лиц, которым запрещено заключать кредитные сделки. Поправки вступили в силу 6 июня 2025 года.

С момента активации самозапрета любой запрос на выдачу кредита в финансовом учреждении, подключенном к системе обмена кредитной информацией, автоматически будет содержать отметку о запрете. Если банк или МФО все же оформит кредит в обход реестра, ответственность за это ложится на кредитора, а не на человека, чье имя было использовано.

**Как оформить самозапрет?**

**Портал my.gov.uz**

Это универсальный вариант, доступный из любой точки мира. На портале есть услуга «Установление или снятие запрета на заключение кредитного договора», через которую можно как активировать, так и снять запрет. Авторизация осуществляется через систему OneID.

Также существует сервис кредитного бюро ООО «Кредитно-информационный аналитический центр» (КИАЦ), известный как «KATM». Он доступен в виде мобильного приложения и на сайте infokredit.uz. Через этот сервис можно только активировать запрет, снять его таким способом нельзя.

Есть и офлайн-вариант: личное обращение с паспортом в Центр государственных услуг (ЦГУ) или в офис кредитного бюро «KATM», где доступны обе операции. Во всех случаях услуга предоставляется бесплатно.

**Пошаговая инструкция для my.gov.uz:**

1. Откройте my.gov.uz в браузере или через мобильное приложение (доступно в Google Play и App Store).

2. Авторизуйтесь через систему OneID. Если у вас еще нет аккаунта, его можно создать на id.egov.uz по серии и номеру паспорта.

3. В поисковой строке портала введите «Установление или снятие запрета на заключение кредитного договора» и откройте карточку услуги.

4. Нажмите «Получить услугу», затем выберите действие «Активировать». Система автоматически обработает заявку и внесет данные в реестр. Дополнительное подтверждение личности через КЭП или личный визит не требуется. Электронный документ о результате оказания услуги можно скачать сразу после активации.

**Важные нюансы:**

Самозапрет не отменяет действующие обязательства: платежи по уже оформленным кредитам, кредитным картам и рассрочкам необходимо продолжать вносить в обычном порядке. Запрет распространяется только на новые заявки. Под ограничение попадают практически все официальные участники кредитного рынка, поскольку подключение к системе обмена кредитной информацией обязательно для банков и МФО.

Займы, оформленные не через официальные финансовые учреждения (например, у знакомых или частных лиц), под действие самозапрета не подпадают, так как такие сделки не проходят через бюро кредитных историй.

**Как снять самозапрет?**

Чтобы снять запрет через my.gov.uz, откройте ту же услугу «Установление или снятие запрета на заключение кредитного договора» и выберите действие «Деактивировать». Согласно статье 16-1 Закона «Об обмене кредитной информацией», заявление о снятии запрета, как и заявление о его установлении, вносится кредитным бюро в реестр немедленно с момента получения. Ранее публиковавшиеся сведения о сроке обработки снятия запрета до двух рабочих дней расходятся с прямой формулировкой закона о немедленном внесении сведений, поэтому ориентироваться стоит на текст закона.

Закон называет установление и снятие запрета добровольным и бесплатным действием, но не устанавливает ограничений по числу таких обращений, то есть повторные активации и отключения законом не запрещены.

**Ответственность кредиторов**

Согласно статье 16-1 Закона «Об обмене кредитной информацией», банкам, небанковским кредитным организациям и платежным организациям, работающим как МФО, запрещено заключать кредитную сделку без получения из реестра сведений о наличии или отсутствии запрета у конкретного человека. Если кредитор нарушит это требование и оформит сделку без участия или ведома лица, состоящего в реестре, ответственность за правовые последствия такой сделки закон возлагает на кредитора.

Отдельно закон предусматривает штраф до 5000 базовых расчетных величин (около 1,875 млрд сумов), но эта санкция применяется Центральным банком к самим кредитным бюро за нарушения в их деятельности (например, за несоблюдение порядка ведения реестра или нарушение прав потребителей услуг бюро), а не напрямую к банку или МФО за конкретный случай выдачи кредита в обход самозапрета. Для банков и МФО закон использует более общую формулировку — «ответственность за правовые последствия», без указания фиксированной суммы штрафа именно за это нарушение.

**Кому стоит рассмотреть эту защиту?**

Оформить заявку можно из любой точки мира через my.gov.uz, потребуется только доступ к системе OneID. Это удобно для тех, кто уехал на заработки или в длительную командировку и не может лично контролировать финансовые операции в Узбекистане. Та же логика применима при утере или краже паспорта: пока оформляется новый документ, самозапрет перекрывает возможность оформить заем на чужое имя.

Отдельная категория — люди, которые хотят обезопасить старших родственников от мошенников, действующих под видом «проверки безопасности счета», а также те, кто гасит текущий кредит и осознанно хочет исключить соблазн взять новый заем до полного закрытия старого.