«Я платил 3,5 года, но все еще в убытке». Почему люди погрязают в кредитах?
В Узбекистане брать кредиты чрезвычайно дорого. Несмотря на это, за последние 6 лет остаток кредитов физических лиц в банках увеличился в 6 раз и достиг 20 млрд долларов. Вопрос финансовой дисциплины стал актуальным как никогда, и все больше людей оказываются в сложной ситуации. В чем причина этого?
«Платил 3,5 года, всё ещё в убытке». Почему люди погрязают в кредитах?
Сегодня можно без преувеличения сказать, что покупка товаров в кредит или в рассрочку стала неотъемлемой частью повседневной жизни узбекистанцев. Люди берут взаймы у банков или других финансовых организаций для самых разных нужд — от простейшей бытовой техники до покупки автомобилей и жилья. Жизнь в кредит в определенном смысле уже стала «новой нормой» в обществе.
Процесс получения займа также стал намного проще, чем раньше. Достаточно нажать всего две кнопки в банковском приложении на экране смартфона, отсканировать лицо и подтвердить SMS-код — и через несколько минут нужная сумма окажется на вашей карте. Это удобство быстро затягивает человеческую психологию и кажется самым быстрым решением финансовых потребностей. Какова же ситуация на самом деле?
Сколько кредитов у узбекистанцев?
По состоянию на 1 августа 2026 года остаток по всем кредитам, выделенным банками физическим лицам, составляет 239 трлн 801 млрд сумов, то есть почти 20 млрд долларов.
Этот показатель на 18,8 процента выше, чем годом ранее.
Статистические данные показывают, что в последние годы остаток задолженности растет очень быстрыми темпами. Например, по состоянию на 1 января 2020 года остаток кредитов физических лиц составлял 39 трлн 934 млрд сумов. К настоящему времени эта сумма увеличилась в 6 раз.
Согласно анализу за последние 6 лет, период резкого роста кредитов населения приходится на 2023 год. В тот год остаток задолженности увеличился на 48 трлн сумов, или на 47 процентов.
По состоянию на 1 августа физические лица брали кредиты в основном на следующие цели:
Если посмотреть на цифры, то более 40 процентов общего кредитного портфеля населения составляют микрокредиты и микрозаймы. Проценты по этому виду долгов высоки, и зачастую они состоят из кредитов, которые не превращаются в конкретные реальные активы. Доля автокредитов также довольно велика — 17 процентов. Согласно классическим правилам финансов, автомобиль считается обесценивающимся активом. Направление более 40 трлн сумов на автокредиты означает, что покупательская способность поддерживается за счет долгосрочных долгов, однако фундаментальное благосостояние людей не растет.