В Узбекистане установят новые правила для покупок в рассрочку

В Узбекистане вводятся новые правила, регулирующие покупки в рассрочку.

14 августа президент Узбекистана Шавкат Мирзиёев подписал постановление «О мерах по совершенствованию оказания населению услуг рассрочки», о чем сообщило Министерство юстиции.

Согласно документу, с 1 января 2027 года в стране начнет действовать система операторов услуг рассрочки. Оператором будет считаться любое юридическое лицо, предоставляющее услуги рассрочки, за исключением банков и микрофинансовых организаций.

Для осуществления такой деятельности компания должна быть включена в специальный реестр, который будет формироваться Центральным банком. Банки и микрофинансовые организации будут включаться в реестр путем уведомления ЦБ, в то время как другие юридические лица – после прохождения учетной регистрации в регуляторе.

Стоимость объекта рассрочки не должна превышать 250 базовых расчетных величин (с 1 сентября это 110 млн сумов). Недвижимость, а также имущество, изъятое или ограниченное в обороте законодательством, не может быть объектом услуги рассрочки.

Операторам рассрочки будет запрещено выдавать финансовые потребительские кредиты и привлекать средства физических лиц. Права требования по договорам рассрочки они смогут передавать только другим операторам рассрочки, микрофинансовым организациям и банкам.

Постановление также устанавливает требования к договорам рассрочки. В них должны быть отдельно указаны комиссия или наценка оператора, а также другие платежи, включенные в конечную стоимость товара, работы или услуги. Совокупный размер всех платежей сверх основного долга, включая посреднические вознаграждения, штрафы, пени и другие меры ответственности, не сможет превышать 50% от суммы рассрочки в год.

Потребителю предоставляется право в любое время полностью или частично досрочно погасить рассрочку без дополнительных штрафов, пеней и комиссий. При этом максимальный срок обязательств потребителя по договору рассрочки составит 12 месяцев со дня его заключения.

Кроме того, с 1 января 2027 года организации, предоставляющие товарные потребительские кредиты, не будут обязаны направлять в кредитные бюро сведения о договорах стоимостью до 3 БРВ включительно (1,32 млн сумов) и об их исполнении.

Согласно постановлению, операторы услуг рассрочки при осуществлении своей деятельности обязаны:

* Проводить цифровую идентификацию и верификацию клиентов с использованием информационных технологий при оформлении рассрочки.

* Передавать сведения обо всех договорах рассрочки и их исполнении в кредитные бюро.

* Учитывать максимальный показатель долговой нагрузки клиента, который установит Центральный банк, при принятии решения о предоставлении рассрочки.

* Соблюдать пруденциальные нормативы и требования Центрального банка, установленные для регулирования и надзора за их деятельностью.

Требования распространятся и на часть организаций, формально предоставляющих товарные потребительские кредиты. Если их квартальный оборот от реализации товаров, работ и услуг превышает 500 млн сумов, а на рассрочку приходится не менее 50% оборота, такие компании должны будут пройти учетную регистрацию, войти в реестр и соблюдать требования, предусмотренные для операторов рассрочки.

Анализ Центробанка показывает, что рынок рассрочки несет скрытые риски для финансовой стабильности. Регулятор изучил рост выручки сервисов и профиль пользователей по регионам. Регулятор подсчитал, что покупка техники в рассрочку часто обходится дороже банковского кредита. На примере iPhone 16 Pro Max регулятор показал, что наценка может достигать 44%, а реальная переплата – до 74% годовых.

В конце июня 2025 года председатель Центробанка Тимур Ишметов сообщил, что рынок рассрочки в Узбекистане достиг 8,5 трлн сумов. Большинство договоров не учитывается в кредитных бюро, что увеличивает реальную долговую нагрузку населения. Регулятор предложил обязать участников раскрывать данные и четкую сумму переплаты.