Онлайн-кредитование бизнеса в Узбекистане делает лишь первые шаги

Онлайн-кредитование для предпринимателей в Узбекистане находится на начальной стадии развития.

По данным Центрального банка Республики Узбекистан, цифровизация кредитования физических лиц в стране значительно опережает аналогичные процессы для малого и среднего бизнеса. В то время как 80% новых розничных кредитов оформляются через автоматизированные системы, лишь около 5% микрокредитов для субъектов МСП полностью оформляются онлайн.

Согласно пилотному индексу финансовой доступности, этот шестнадцатикратный разрыв в уровне цифровизации розничного и предпринимательского кредитования наблюдается на фоне развитой кредитной инфраструктуры страны. Кредитное бюро охватывает 98% взрослого населения и около 68% субъектов малого и среднего бизнеса.

Центральный банк указывает, что такое сочетание — широкий охват кредитной информацией при низкой доле цифрового оформления кредитов для бизнеса — свидетельствует о том, что процесс получения финансирования компаниями только начинает переходить в цифровой формат.

В отчёте подчёркивается, что комбинированное использование кредитной истории и данных об обороте компании может расширить возможности финансирования для платёжеспособных предпринимателей.

Транзакционные данные в сочетании с кредитной информацией позволяют более точно оценивать не только прошлую платёжную дисциплину компании, но и её текущий денежный поток, а также способность обслуживать долговые обязательства. Это особенно важно для предприятий с ограниченными возможностями предоставления залога или без сформированной кредитной истории.

Среди приоритетных направлений развития Центральный банк выделяет расширение охвата кредитной информации, переход к моделям финансирования, основанным на реальных денежных потоках компаний, а также развитие решений «встроенных финансов», которые объединяют счёт, приём платежей и кредитование в единый цифровой путь для бизнеса.