Исламский банкинг в Узбекистане: какую архитектуру выбрать и как подготовить IT-инфраструктуру?
Представители Green Light, Profinch и Oracle на закрытой встрече в Ташкенте обсудили вопросы IT-архитектуры, расчетов и информационной безопасности для внедрения исламского банкинга в банках Узбекистана. На ней были рассмотрены модели запуска продуктов для исламского окна и международный опыт.
Исламский банкинг в Узбекистане: какую архитектуру выбрать и как подготовить IT-инфраструктуру?
В Узбекистане сформировалась потребность в исламском финансировании: принят закон, и, по данным Центрального банка, более десяти коммерческих банков готовятся к внедрению новых инструментов. Скорость запуска исламского окна зависит от решений, принимаемых на начальном этапе. «Какие продукты предложить клиентам?» «Как наладить учет и контроль?» «Как интегрировать новое направление в существующую инфраструктуру?» Ошибки на этом этапе приводят к дополнительным расходам, и выиграет тот, чья архитектура и IT-фундамент первыми будут готовы к безопасной интеграции исламского окна.
Банки Узбекистана могут пройти этот путь быстрее, опираясь на надежную IT-базу и международный опыт. Такую возможность обеспечивает партнерство системного интегратора Green Light, международной компании Profinch и вендора Oracle. Совместно они провели закрытую встречу «Исламский банкинг в Узбекистане — диалог на высоком уровне». Мероприятие для руководителей банков и подразделений, ответственных за внедрение исламского банкинга, состоялось 17 сентября в Ташкенте. Главной темой мероприятия стала подготовка IT-ландшафта и практические вопросы продуктовой логики.
Центральной частью мероприятия стала панельная дискуссия с представителями зарубежных исламских банков. Мухаммад Адил Сиддики (Bank Dhofar, Оман), Файзан Ахмад (Trustbank Amanah, Суринам) и Халид Аль-Хакани (Alizz Islamic Bank, Оман) разобрали запуск исламского банкинга на реальных примерах — рассказали о том, как налаживались процессы, как готовились команды, как оценивалась экономика продуктов и как было организовано шариатское управление. Участники встречи обсудили с зарубежными коллегами задачи по внедрению и развитию исламского бизнеса в Узбекистане. Особое внимание было уделено практическим трудностям и методам их преодоления.
Исламский банкинг способен расширить доступ граждан и предпринимателей к финансовым услугам. Для клиентов, которым важно соответствие продуктов исламским принципам, он открывает дополнительные возможности, а банкам позволяет расширить продуктовою линейку и привлечь новых клиентов. При этом главный вопрос для председателей и акционеров — «как построить устойчивое направление с экономикой и потенциалом роста?».
Команды внедрения, в свою очередь, заинтересованы в обеспечении запуска в установленные сроки и избежании переделок.
«Исламское окно — это масштабный инфраструктурный проект, запуск новых продуктов в котором влияет на IT-ландшафт банка сразу в четырех направлениях», — отметил Артем Скляров, директор по продажам компании Green Light в Узбекистане.
Банкам необходимо создать изолированные сегменты корпоративных сетей, выделить новые серверные мощности для параллельного контура расчетов, обеспечить каналы обслуживания клиентов (контакт-центры) и, самое главное, выстроить строгие механизмы информационной безопасности по разделению данных и контролю доступа.
Аппаратная и сетевая готовность должна дополняться продуманной архитектурой на уровне программного обеспечения. Кирилл Алякин, региональный директор Profinch по Центральной Азии и Кавказу, продемонстрировал подход компании к запуску исламского банкинга и представил успешные кейсы внедрения в странах Ближнего Востока и Африки. На примере реализованных проектов он показал, как накопленный опыт помогает выбрать правильную модель запуска, избежать типичных ошибок и сократить время вывода исламских продуктов на рынок (time-to-market).
Неверная модель учета, избыточные доработки системы или поздно обнаруженные проблемы с данными могут раздуть бюджет и затянуть запуск. Опыт аналогичных проектов помогает выявить эти риски заранее. Банк получает практические знания: какие процессы подготовить до первой сделки, что внедрять поэтапно и какие решения позволят масштабировать продуктовую линейку.
При этом международная практика требует адаптации к локальным требованиям, платежной инфраструктуре и банковским процессам.
Green Light и Profinch обладают опытом локализации и внедрения банковских IT-решений в Узбекистане, что позволяет связать продуктовую модель с технической реализацией в местных условиях.
Успешное внедрение начинается с отказа от привычного подхода «автоматизировать все как есть». Такого мнения придерживается Бахтовар Юсуфи, член наблюдательного совета Openbank и опытный эксперт по внедрению исламского банкинга. Если пытаться разместить в АБС CRM, ERP, конвейер и отчетность, система превращается в «монолит». Ее становится трудно обновлять, растут технический долг и риски.
Решение — Lean Core, то есть облегченное ядро. В нем остаются только главная книга, балансы и массовая обработка транзакций. KYC, управление бизнес-процессами, учет основных средств и хозяйственных расходов выносятся за его пределы. При этом запускать исламские продукты безопаснее по принципу Sidecar: специализированные модули работают параллельно с действующей системой. Банк быстро выходит на рынок и тестирует интеграции, не подвергая риску основную АБС.
В ходе мероприятия обсуждались и другие условия успешного старта: реальный набор продуктов первого этапа, раздельный учет исламских операций, распределение полномочий и контроль. Подготовка данных и персонала должна идти параллельно с настройкой платформы: сверка остатков, тестовая миграция и обучение напрямую влияют на готовность банка к запуску.
«Технологической основой такого подхода является Oracle FLEXCUBE for Islamic Banking. FLEXCUBE поддерживает стандарты AAOIFI и работает в более чем 100 исламских банках по всему миру», — подчеркнули представители Oracle.
Платформа используется в исламских банках по всему миру, включая крупнейших игроков на Ближнем Востоке.
В сочетании с инфраструктурной базой Green Light и экспертизой Profinch это создает надежную основу для развития нового направления банками Узбекистана.
Объединяя глобальный опыт с практикой внедрения IT в Узбекистане, Green Light и Profinch помогают банкам принимать обоснованные решения и быстрее переходить от стратегии к работающим продуктам. Цель этой работы — развитие рынка качественных банковских услуг, расширение возможностей для клиентов и содействие процветанию Узбекистана.
За 13 лет работы на рынке Центральной Азии интегратор Green Light реализовал более 300 проектов, в том числе для таких финансовых институтов Узбекистана, как Aloqabank, HamkorBank, InfinBANK, Octobank и других. Опираясь на этот опыт, Green Light в партнерстве с международной компанией Profinch помогает банкам пройти весь путь — от исследования и проектирования архитектуры до интеграции и последующей поддержки исламского окна.